وام ودیعه مسکن | شرایط دریافت وام ودیعه مسکن
عیدانه دولت برای مستاجران | این بانک ها اعلام آمادگی کردند + لینک ثبت نام
در ادامه شرایط دریافت وام ودیعه مسکن 1403 را بخوانید.
خبرنگار شایلین بهبودی:
مقدار وام ودیعه مسکن معمولاً براساس قیمت خرید یا ساخت مسکن و شرایط بانکی تعیین می‌شود. هر بانک ممکن است سقف مشخصی برای مقدار وام تعیین کند.
وام ودیعه مسکن یکی از ابزارهای مالی است که به افراد کمک می‌کند تا بتوانند به راحتی و با هزینه کمتری به خرید یا اجاره مسکن بپردازند. با اعطای وام ودیعه مسکن، افراد می‌توانند با پرداخت مبلغ کمتری به مسکن دست پیدا کنند. این وام معمولاً با نرخ بهره کمتری نسبت به وام‌های عادی ارائه می‌شود که هزینه کلی مسکن برای افراد را کاهش می دهد. اهمیت وام ودیعه مسکن در جوامع مختلف به دلایل مهم و تاثیرگذاری وابسته است. در این گزارش ضمن اشاره به مبلغ وام ودیعه مسکن و شرایط ثبت نام، به معرفی بانک هایی که قصد پرداخت این وام را دارند، می پردازیم. با ما همراه باشید.
وام ودیعه مسکن یکی از تسهیلاتی محسوب می شود که توسط بانک‌ها و مؤسسات مالی ارائه می‌شود. این نوع وام با هدف کمک به افراد برای خرید یا ساخت مسکن درنظر گرفته شده است. در ادامه به برخی از ویژگی‌های اصلی وام ودیعه مسکن را اشاره خواهیم کرد.
مقدار وام ودیعه مسکن معمولاً براساس قیمت خرید یا ساخت مسکن و شرایط بانکی تعیین می‌شود. هر بانک ممکن است سقف مشخصی برای مقدار وام تعیین کند.
نرخ بهره وام ودیعه معمولاً پایدار و ثابت است. این نرخ بهره بر اساس سیاست‌های بانکی و شرایط بازار مسکن تعیین می شود. مدت زمانی که برای بازپرداخت وام ودیعه مسکن تعیین می‌شود، ممکن است متناسب با قرارداد بانکی و توافقات با متقاضی تنظیم شود، این مدت معمولاً در طی مدت چندین سال قرار می‌گیرد.
برای دریافت وام ودیعه مسکن، بانک‌ها ممکن است از متقاضیان درخواست وثیقه کنند. این وثیقه می‌تواند به صورت وثیقه‌نامه‌ای یا سایر معاملات مالی معتبر ارائه شود.
هر کشور ممکن است قوانین و مقررات خاصی برای وام ودیعه مسکن داشته باشد. این مقررات شامل شرایط سن، درآمد حداقل، محدودیت‌های جغرافیایی و سایر الزامات قانونی می‌شود.
به علاوه، ممکن است وام ودیعه مسکن برای اهداف خاصی مانند تسهیلات مسکن برای جوانان، خانواده‌های کم درآمد، خرید مسکن اجاره‌ای و غیره، شرایط و ویژگی‌های خاصی داشته باشد که باید با بانک یا مؤسسه مالی مربوطه مشاوره کنید.
برای دریافت وام ودیعه مسکن، معمولاً بانک‌ها و مؤسسات مالی از متقاضیان مستندات و مدارک مشخصی درخواست می‌کنند. اطلاعاتی شامل مستندات رایج است که برای ارائه به بانک یا مؤسسه مالی برای دریافت وام ودیعه مسکن ممکن است نیاز داشته باشید.
به عنوان نمونه، ارائه کارت ملی و شناسنامه یکی از مستندات اصلی است که نشان دهنده هویت شماست. بانک‌ها معمولاً اطلاعات مربوط به درآمد شما را بررسی می‌کنند. برای این منظور، می‌توانید مستنداتی مانند گواهی حقوق یا تأییدیه درآمد از کارفرما، گواهی درآمد مالیاتی، گزارش حساب بانکی و سایر مدارک مرتبط را ارائه کنید.
اگر کارهای مربوط به خرید مسکن را انجام دادید، باید مدارکی مانند سند مالکیت یا قرارداد خرید را ارائه کنید. در صورتی که مسکنی را برای اجاره انخاب کردید، قرارداد اجاره و مدارک مربوط به اجاره را ارائه دهید. برخی بانک‌ها ممکن است از شما خواستار ارائه مدارک مالی مانند گزارش حساب بانکی یا مدارک سرمایه‌گذاری باشند.
اگر شما یک کارمند هستید، بانک‌ها ممکن است اطلاعات مربوط به قرارداد کار را بررسی کنند. در این صورت، مدارکی مانند قرارداد کار، گواهی استخدام و سایر مدارک مرتبط را ارائه دهید.
توجه داشته باشید که مستندات مورد نیاز برای دریافت وام ودیعه مسکن ممکن است بین بانک‌ها و مؤسسات مالی متفاوت باشد. بهترین راه برای اطلاعات دقیق در مورد مستندات مورد نیاز، مشاوره با بانک یا مؤسسه مالی مربوطه است.
بر اساس تصمیم اخیر شورای پول و اعتبار، مبلغ وام ودیعه مسکن برای سال ۱۴۰۳ از منابع بانکی تا سقف ۸۰ هزار میلیارد تومان تعیین شده است. طبق تغییرات اخیر، مقادیر وام اجاره مسکن یا ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۳ این طور در نظر گرفته شده که در شهر تهران، ۲۰۰ میلیون تومان، سایر کلانشهرها (مراکز استان‌ها)، ۱۵۰ میلیون تومان و سایر شهرهایی با جمعیت بالای ۲۰۰ هزار نفر، ۱۰۰ میلیون تومان لحاظ شده است.
توجه داشته باشید که مقادیر فوق بر اساس آخرین تصمیمات شورای پول و اعتبار بوده و ممکن است در آینده تغییر کنند.
۲۰ بانک کشور از جمله بانک مسکن، ملی، سپه، پست‌بانک، صادرات، تجارت، ملت، رفاه، کارآفرین، سامان، اقتصاد نوین، پارسیان، پاسارگاد، سینا، آینده، شهر، گردشگری، ایران‌زمین، خاورمیانه و مؤسسه اعتباری ملل ملزم به پرداخت تسهیلات ودیعه مسکن به اجاره‌نشین‌های واجد شرایط هستند.
از همین الان که این مطلب را می‌خوانید، اگر مشمول دریافت وام ودیعه مسکن هستید، تا پایان سال ۱۴۰۳ فرصت دارید در این طرح ثبت‌نام و با مراجعه به سایت طرح اقدام ملی مسکن، فرم‌های مشخص‌شده را پر کنید.
متقاضیان دریافت این تسهیلات باید به سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن مراجعه کنند. اما برای انجام ثبت نام کامل این وام، مراحل زیر را در سامانه به آدرس «saman.mrud.ir» انجام دهید.
بهروز محبی نجم آبادی، نماینده مجلس درباره لزوم افزایش وام مسکن به گسترش نیوز گفت: «هرگونه افزایشی در تسهیلات مسکن، رشد اقساط را نیز در پی خواهد داشت. مادامی که افراد قادر به پرداخت اقساط نباشند، اعطای این وام ها دردی از دوا نمی کند. ما باید در حوزه اشتغال توانمندی ها را گسترش دهیم تا اقشار آسیب پذیر بتوانند از این گونه تسهیلات بهره مند شوند.»
او ادامه داد: «شرایط سخت درنظر گرفته شده برای بازپرداخت این وام ها، اصل نیت دولت را زیر سوال می برد. درواقع، کار به جایی رسیده است که تسهیلات مسکن نقشی بیش از یک قرص مُسکن را برای مردم ایفا نمی کند. اقساط سنگین وام های مسکن، بسیاری از متقاضیان را از دریافت آن پشیمان کرده است، به طوری که حالا آن دسته از افرادی که در گذشته نگاه مثبتی به تسهیلات مسکن داشتند، امروزه عطای آن را به لقایش بخشیده‌اند.»
کدام بانک‌ها وام ودیعه مسکن پرداخت می‌کنند؟
۲۰ بانک مسکن، ملی، سپه، پست‌بانک، صادرات، تجارت، ملت، رفاه، کارآفرین، سامان، اقتصاد نوین، پارسیان، پاسارگاد، سینا، آینده، شهر، گردشگری، ایران‌زمین، خاورمیانه و مؤسسه اعتباری ملل ملزم به پرداخت تسهیلات ودیعه مسکن به اجاره‌نشین‌های واجد شرایط هستند.
مهلت ثبت‌نام وام ودیعه مسکن
از همین الان که این مطلب را می‌خوانید، اگر مشمول دریافت وام ودیعه مسکن هستید، تا پایان سال 1403 فرصت دارید در این طرح ثبت‌نام و با مراجعه به سایت طرح اقدام ملی مسکن، فرم‌های مشخص‌شده را پر کنید.
مراحل ثبت‌نام وام ودیعه مسکن چگونه است؟
متقاضیان دریافت این تسهیلات باید به سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن مراجعه کنند.
اما برای انجام ثبت نام کامل این وام، مراحل زیر را در سامانه به آدرس «saman.mrud.ir» انجام دهید.
در صفحه اول سایت وارد قسمت ثبت نام کمک ودیعه مسکن شوید.
با وارد کردن شماره تلفن همراه و کد امنیتی، رمز عبور یکبار مصرف به گوشی همراه شما ارسال می‌شود.
در این بخش قوانین و شرایط گرفتن تسهیلات به شما نمایش داده می‌شود. با زدن روی گزینه «متن بالا را مطالعه کرده و می‌پذیرم» به مرحله بعد بروید.
در این مرحله، مشخصات فردی خودتان را در سامانه وارد کنید و به مرحله بعد بروید.
در این مرحله، با زدن روی دکمه یه علاوه سبز، افراد تحت تکفل سرپرست خانوار را اضافه کنید.
در آخر یک کد تایید برایتان پیامک می‌شود. با وارد کردن کد پیامک شده و انتخاب گزینه «تایید» ثبت نام شما تکمیل خواهد شد.
مدارک و شرایط وام ودیعه مسکن
برای همه خدمات بانکی به چه مدارکی نیاز دارید؟ همان‌ها را هم برای وام ودیعه مسکن همراه داشته باشید ولی برای تأکید بیشتر:
اصل کارت ملی جدید (یا کارت ملی قدیم با برگه ثبت‌نام کارت ملی جدید)
اصل شناسنامه
متاهل یا سرپرست خانوار بودن
حداقل ۵ سال سکونت در شهر تقاضا شده
اجاره‌نامه رسمی به تاریخ ۶ ماهه اول سال 1403، همراه با کد رهگیری
برای متقاضیان مجرد شرط سنی وجود دارد. (زنان بالای 35سال و مردان بالای 45سال)
عدم دارا بودن تسهیلات جاری در بخش مسکن شامل تسهیلات ساخت، خرید، جعاله و ودیعه مسکن برای متقاضی و همسر ایشان
صاحب ملک نبودن از سال ۸۴ به بعد
واحدهای مسکونی کوچک‌تر از ۷۵ متر در تهران / خانه‌های استیجاری کمتر از ۹۰ متر در بقیه شهرها
نکته یک: برای افراد تحت پوشش بهزیستی و کمیته امداد، ضمانت توسط این نهادها صورت می‌گیرد و نیازی به مدارک بالا نیست. باید به خود نهاد حمایت‌کننده مراجعه کنند.
نکته ۲: اگر متقاضی تا حداکثر 2 هفته از تاریخ معرفی به شعبه بانک، مدارک خود و ضامن‌ها را تحویل ندهد، به معنی رد درخواست تلقی می‌شود.
آیا دریافت وام ودیعه مسکن به کارت پایان خدمت نیاز دارد؟
طبق بخشنامه بانک مرکزی در مدارک لازم برای دریافت وام ودیعه مسکن نیازی به داشتن کارت پایان خدمت نیست. اما متقاضیانی که در سامانه ثبت نام کرده‌اند، وقتی برای تکمیل مدارک و مراحل اداری به بانک مراجعه کرده‌اند، بانک از آنها کارت پایان خدمت خواسته است. قانونی که ضمات اجرایی هم نداشته باشد، یعنی هیچ. پس تا اطلاع ثانوی یادتان باشد اگر کارت پایان خمدت ندارید، گرفتن وام ودیعه مسکن کارتان را دچار مشکل می‌کند. نه‌تنها برای دریافت این وام، بلکه برای گرفتن وام فرزندآوری و وام ازدواج هم بانک‌ها شرط داشتن کارت پایان خدمت گذاشته‌اند که با قانون بانک مرکزی مغایرت دارد و تا این لحظه بانک مرکزی تصمیمی هم برای برطرف کردن این تناقض قانونی ندارد.
بازپرداخت و اقساط وام ودیعه مسکن چگونه است؟
بر اساس مصوبه شورای پول و اعتبار کارمزد وام ودیعه مسکن 18 درصد شده است. در نتیجه هر مبلغ اختصاص داده شده، در حداکثر 5 سال باید به شبکه بانکی بازگردانده شود.
بنابراین، قسط‌‌های وام -حدودا و با احتساب سود ۱۸ درصد- این مبلغ‌ها می‌شود؛
قسط وام 100 میلیون تومانی: حدود 2 میلیون و 539 هزار و 343 تومان در ماه
قسط وام 150 میلیون تومانی: حدود 3 و ۸۰۷ هزار تومان در ماه
قسط وام 200 میلیون تومانی: حدود 5 میلیون و ۱۰۰ هزار تومان در ماه
[رده تاکید می‌کند که این رقم‌ها حدودی است و شاید شرایط پرداخت اقساط در بانک‌های مختلف، متفاوت باشد]
با یک حساب سرانگشتی، جمع سود وام ودیعه مسکن در ۵ سال پرداخت ماهانه، از این قرار است؛
سود وام 100 میلیون تومانی: حدود 52 میلیون و 360 هزار و 565 تومان
سود وام 150 میلیون تومانی: حدود 78 میلیون و 540 هزار و 847 تومان
سود وام 200 میلیون تومانی: حدود 104 میلیون و 721 هزار و 129 تومان
مشمولان وام ودیعه مسکن 1403 چه کسانی هستند؟
جالب است بدانید که تسهیلات کمک ودیعه مسکن در سال 1403 به مردان مجرد تعلق نمی‌گیرد و تنها به کسانی اعطا می‌شود که شرایط زیر را داشته باشند؛
دارای طلاقنامه رسمی و فرزند
نخبگان علمی با معرفی بنیاد ملی نخبگان کشور
معلولان جسمی، حرکتی با دارا بودن حداقل 20 سال سن و با معرفی سازمان بهزیستی کشور
وام کمک ودیعه مسکن به زنان مجرد هم فقط مشمول این شرط‌ها می‌شود؛
دارای طلاقنامه رسمی و فرزند
زن مجرد خودسرپرست بالای 35 سال
نخبگان علمی با معرفی بنیاد ملی نخبگان کشور
معلولان جسمی، حرکتی با دارا بودن حداقل 20 سال سن و با معرفی سازمان بهزیستی کشور
کدام اجاره‌نامه‌ها مشمول وام ودیعه مسکن می‌شوند؟
قبل از هر چیز ویژگی‌های وام ودیعه مسکن را بررسی می‌کنیم. این تسهیلات برای کسانی که در تهران زندگی می کنند، 200 میلیون تومان در نظر گرفته شده است. ساکنان کلانشهرهای دیگر 150 میلیون تومان و متقاضیان باقی شهرها هم 100 میلیون تومان دریافت خواهند کرد. بازپرداخت این تسهیلات 5 ساله خواهد بود و سود 18 درصد هم برای آن محاسبه می‌شود. متقاضیان برای برای ثبت نام هم باید به سامانه طرح اقدام ملی مسکن به آدرس saman.mrud.ir بروند. بعد از تکمیل مراحل ثبت نام هم نزدیک‌ترین شعبه بانک را به محل سکونت یا کار انتخاب می‌کند. در آخرین مرحله هم به بانک مراجعه می کنید و مدارک لازم بانک را تحویل می‌دهید.
مهم‌ترین مدرک لازم گرفتن این تسهیلات، ارائه اجاره‌نامه مشمول وام ودیعه مسکن است. جور کردن باقی مدارک مورد نیاز بانک کار سختی نیست و تنها کافی است اجاره‌نامه معتبر به بانک بدهید. اما اجاره‌نامه وام ودیعه مسکن باید چه مشخصاتی داشته باشد:
اجاره‌نامه باید در سامانه املاک ثبت شده و دارای کد رهگیری باشد.
متقاضی گرفتن وام ودیعه مسکن و امضاکننده پای قرارداد اجاره‌نامه باید یک نفر باشند.
فراموش نکنید اجاره‌نامه شما در هر شهری که باشد، باید سابقه سکونت چندساله در همان شهر را به بانک ارائه کنید.
مبلغ ودیعه مسکن داخل اجاره‌نامه، نباید از مبلغ وام ودیعه مسکن که از بانک می‌گیرید، کمتر باشد.
آیا وام ودیعه مسکن مشکل فقهی دارد؟
آنطور که عضو شورای فقهی بانک مرکزی به خبرگزاری‌ها گفته، تصمیم اولیه درباره نوع قرارداد وام ودیعه مسکن اصلاح شد تا مشکل فقهی و ابهامی که درباره حرام و حلال بودن این وام مطرح شده بود، برطرف شود. به همین دلیل، وام ودیعه مسکن مستأجران در قالب عقد مرابحه ارائه خواهد شد.
پیش از این در شبکه‌های اجتماعی این شبهه مطرح شده بود که وقتی این وام -در واقع- به عنوان قرض دولت به مستاجران برای پرداخت به موجران (صاحبخانه‌ها) پرداخت می‌شود و وقتی قرار است با سود مشخص‌شده پس داده شود، تفاوتی با امر حرام ربا ندارد.
به این ترتیب نحوه پرداخت تسهیلات به مستاجران به صورت ودیعه مسکن منتفی شده و در واقع با تغییر عنوان و نوع قرارداد با نام عقد مرابحه خرید کالا و خدمات -که زیرمجموعه قرض تلقی نمی‌شود- به مستاجران داده می‌شود. مستاجران پس از دریافت تسهیلات می‌توانند نسبت به خرید کالا و خدمات اقدام کنند که یکی از این خدمات، مسکن و محل سکونت است.
دریافت کنندگان این نوع وام از فهرست طرح ملی مسکن خط می‌خورند! این را مدیرکل دفتر اقتصاد مسکن وزارت راه و شهرسازی گفته و توضیح داده که تمامی متقاضیان از زمان اعلام مصوبه پرداخت تسهیلات ودیعه مسکن ملزم به دریافت کد رهگیری هستند و در صورتی که کد رهگیری دریافت نکرده باشند، نمی‌توانند از این تسهیلات بهره‌مند شوند.
به این ترتیب، دریافت تسهیلات ودیعه مسکن باعث قرمز شدن فرم جیم افراد متقاضی در اقدام ملی مسکن می‌شود. چراکه این طرح ملی در زیرمجموعه مصوبه قانون ساماندهی بازار مسکن می‌گنجد. سبز بودن فرم ج یا فرم جیم یعنی متقاضی و افراد تحت تکفل قبلاً از امکانات دولتی و نهادهای عمومی، زمین و تسهیلات وام مسکن و مسکن دریافت نکرده‌اند و با این ثبت‌نام در تسیهلات ودیعه، فرم ج قرمز می‌شود. چون تسهیلات دولتی می‌گیرند.
همه این اقدامات و تهدیدها به این دلیل است که افراد کمتری برای دریافت این تسهیلات ثبت‌نام کنند تا منابع محدود این وام، جواب مستاجران نیازمند را بدهد.
ارسال دیدگاه